“今年以來(lái)，你們累計開(kāi)票銷(xiāo)售了多少”“近期回款是否穩定”……在位于鹽城經(jīng)開(kāi)區的強星汽配公司生產(chǎn)車(chē)間內，來(lái)自鹽城東方集團類(lèi)金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部的3名工作人員正在企業(yè)相關(guān)負責人的陪同下走訪(fǎng)調研生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

　　鹽城東方集團旗下現有四家類(lèi)金融子公司，分別為擔保公司、轉貸公司、融資租賃公司和資產(chǎn)管理公司，在幫助區內中小企業(yè)解決融資難、融資貴等問(wèn)題上做出了積極的努力并取得較好的成效。截至目前，累計為區內270余戶(hù)企業(yè)提供服務(wù)突破100億元，在優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的同時(shí)，年均為集團創(chuàng )造凈收益突破5000萬(wàn)元。
 

　　但在實(shí)際運營(yíng)中，也遇到了風(fēng)控能力不強、風(fēng)控措施有待加強的問(wèn)題。今年初，該集團堅持問(wèn)題導向，出臺并印發(fā)了《鹽城東方投資開(kāi)發(fā)集團有限公司2024年風(fēng)險防控工作意見(jiàn)》，從類(lèi)金融子公司精心挑選4位理想信念堅定、忠誠干凈擔當的精銳骨干組建了類(lèi)金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部，提升風(fēng)險防控水平，護航高質(zhì)量發(fā)展。

　　聯(lián)合風(fēng)控部成立以來(lái)，始終將風(fēng)險防控放在突出位置，多次深入業(yè)務(wù)一線(xiàn)開(kāi)展事前識別，事中監控、預警和指導，事后復盤(pán)評價(jià)，以強烈的使命感織密全面風(fēng)險防控的責任體系，為類(lèi)金融子公司的發(fā)展注入了新力量，是各公司持續穩定發(fā)展的“黑衣人”。

嚴把準入關(guān)，當好“安全閥”

　　聯(lián)合風(fēng)控部堅持以“快、好、穩”為發(fā)展導向，通過(guò)嚴謹科學(xué)的評審，為類(lèi)金融公司篩選出具有潛力和可行性的項目，確保了投資的合理性和回報率，為各公司業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)濟效益提升奠定了基礎。
 

　　首先，結合各公司的實(shí)際情況，通過(guò)做好項目風(fēng)險審查，確定交易合作方的可信度，確保合作方能實(shí)際履行合同義務(wù)。其次，通過(guò)對業(yè)務(wù)信息的整合與共享，做到各公司各部門(mén)間的風(fēng)險聯(lián)防，預判系統性風(fēng)險，防患于未然。最后，通過(guò)采取“一企一策”的風(fēng)控措施，對于重點(diǎn)項目或合作企業(yè)，采取書(shū)面形式揭示風(fēng)險疑點(diǎn)提出具體應對措施，提高風(fēng)險防范意識的同時(shí)不斷降低運營(yíng)風(fēng)險。

強化風(fēng)險監管，建立“防火墻”

　　聯(lián)合風(fēng)控部始終堅守內部控制為主、風(fēng)險防控為輔的工作方針，充分發(fā)揮內部審查“督查不失職，指導不添亂，服務(wù)重實(shí)效”的職能。針對原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及風(fēng)控要求的新流程體系。
 

　　明確專(zhuān)人專(zhuān)職、一職一責，全程參與項目的受理、投放（包含轉貸放款、出具保證函），全程跟蹤項目進(jìn)展，直至項目退出或結清，打造業(yè)務(wù)合規風(fēng)控閉環(huán)。定期對借款合同、融資租賃合同、保證合同、反擔保保證合同、抵(質(zhì))押合同等重要合同文本開(kāi)展回頭看，確保合同條款的合法性、安全性和有效性。定期對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等抵（質(zhì)）押措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查。通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、電話(huà)回訪(fǎng)、查詢(xún)第三方信用平臺等措施收集客戶(hù)輿情，對項目進(jìn)行風(fēng)險持續性監視和風(fēng)險級別評定。

建制守制，做好“守門(mén)員”

　　聯(lián)合風(fēng)控部從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理實(shí)際出發(fā)，堅持建章立制與規范管理相結合，堅持不斷地更新合法合規知識體系、培育風(fēng)險管理文化、提升業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)，樹(shù)立行業(yè)標桿。

　　根據相關(guān)法律法規及監管規定、結合類(lèi)金融各公司實(shí)際情況制定了《聯(lián)合風(fēng)險控制部工作指引（試行）》，作為提升風(fēng)控工作質(zhì)效新的探索舉措，確保各類(lèi)業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據可依。利用先進(jìn)的審查軟件和工具，對項目信息進(jìn)行信息篩查，提升工作數字化、信息化，實(shí)現自動(dòng)化、智能化審查模式。定期召開(kāi)交流會(huì )，分享學(xué)習心得、工作成果及經(jīng)驗教訓，鼓勵大膽提出新思路、新方法。開(kāi)展警示教育學(xué)習，編制風(fēng)險教育警示片，宣貫到末級經(jīng)營(yíng)單元，提高各級經(jīng)營(yíng)管理者的風(fēng)險防范意識，有效杜絕了操作風(fēng)險、合規風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續穩健發(fā)展。
 

　　類(lèi)金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部成立以來(lái)，累計實(shí)地走訪(fǎng)企業(yè)40余家，形成兼具客觀(guān)性、必要性、可行性的風(fēng)險控制報告10余篇，先后參與了北京銀美、江蘇金紅達、三湘銀行等24個(gè)項目的盡職調查、合作磋商、協(xié)議審核等各項工作，累計為超過(guò)3億元資金的投放使用提供了保駕護航，有力地維護了公司的權益。